Como economizar dinheiro com gasolina!

Economizar gasolinaTodos sabemos que a gasolina é responsável por um dos maiores gastos hoje em dia, principalmente para quem usa muito o carro. Para começar, compre o carro mais econômico possível, mas existem outras maneiras criativas de economizar combustível:

  • Aperfeiçoe os roteiros. Por que ir para casa depois de levar as crianças para a escola e então ir às compras mais tarde? A menos que a sua casa fique no caminho, é mais vantajoso fazer as compras antes de ir para casa. Isso se aplica a dezenas de outros roteiros. Você pode passar na casa de seu amigo no caminho para casa para pegar a jaqueta que esqueceu em vez de ir até lá mais tarde, e assim por diante.
  • Percorra metade do caminho com o carro e a outra metade a pé. Se não puder dirigir o percurso todo – pode ser que as lojas, a escola ou o escritório sejam muito distantes – use o carro somente em uma parte do caminho. Se o trajeto for feito todos os dias da semana, reduzir três quilômetros por dia (isso dá duas caminhadas de um quilometro e meio ou cerca de quinze minutos em cada direção) implica em uma redução de algo em torno de 800 quilômetros em um ano. Isso é muito combustível. E se puder aumentar a caminhada, economizará mais e entrará em forma.
  • Faça revezamentos de carona para o trabalho, a escola das crianças, clubes e reuniões. Você ajudará os amigos a economizarem também.

Bem, isso é só o começo. Dê a partida no cérebro e tenho certeza de que terá mais ideias para combinar trajetos usando menos o carro e liberando uma parte do dinheiro da gasolina para outras coisas. Esse é mais um daqueles hábitos que, depois de adquiridos, não exigem esforço algum para serem mantidos.

Vale a pena deixar o dinheiro na caderneta de poupança?

PoupançaO investimento em caderneta de poupança foi muito incentivado pelo Governo federal nas últimas décadas do século XX e tornou-se uma das mais tradicionais aplicações do mercado financeiro brasileiro. A grande popularidade desse tipo de investimento deve ser atribuída à baixa complexidade operacional quando comparada a outras aplicações.

Além de o investidor poder aplicar pequenas quantias (a  partir de R$ 10), é possível estimar com certa precisão e baixíssimo risco quanto será o rendimento dessa modalidade de investimento no ato da aplicação, independentemente da instituição financeira em que os recursos sejam aportados.

Poupança – Rentabilidade, risco e liquidez.

A caderneta de poupança remunera os investidores á taxa de juros de 0,5% ao mês aplicada sobre os valores atualizados pela Taxa Referencial (TR) na data de aniversario da aplicação. Como a caderneta de poupança trabalha com datas de aniversário dos depósitos, dias nos quais serão creditados os juros devidos do período, ao se escolher essa opção, quantias fixas devem ser aplicadas de preferência sempre no mesmo dia de cada mês. Caso o investidor deseje sacar fora da data de aniversário, o investimento incorrera em perda de rentabilidade. Assim, apesar de possuir liquidez diária, as regras da caderneta de poupança prejudicam a rentabilidade dos investidores que necessitam fazer um resgate fora da data de aniversário, o que limita a liquidez desse tipo de investimento.

O prazo da caderneta de poupança é indefinido: o investidor pode deixar o dinheiro rendendo pelo tempo que desejar. O risco é considerado um dos mais baixos entre as aplicações do mercado financeiro brasileiros;  além da baixa complexidade e da rentabilidade fixa, os recursos aportados são garantidos pelos Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Dessa maneira, no caso de a instituição captadora não conseguir honrar os depósitos, cada investidor tem direito ao ressarcimento de até R$ 60 mil.

As vantagens e desvantagens de depositar seu dinheiro na caderneta de poupança

A principal vantagem da caderneta de poupança é o fato de esse investimento possuir regras bastante simplificadas e padronizadas o que facilita seu entendimento por parte dos investidores de renda mais modesta. Também não é cobrado o Imposto de Renda (IR) de aplicadores caracterizados como pessoa física e pessoa jurídica sem fins lucrativos (no caso de pessoa jurídica com fins lucrativos, é aplicada a tabela regressiva incidente sobre rendimentos brutos em investimentos de renda fixa). Além disso, os depósitos são assegurados pelo FGC, até R$ 60 mil por investidor.

No entanto tamanha segurança é acompanhada de baixos rendimentos. Contudo, com as sucessivas quedas das taxas de juros no Brasil, a caderneta de poupança voltou a ser um potencial competidor de fundos de renda fixa, DI, de curto prazo e CDBs. Isso se deve principalmente em função da incidência de Imposto de Renda (em fundos e CDBs) e de taxa de administração (somente no caso de fundos), impactando negativamente o retorno dessas aplicações. Assim, para pequenas aplicações e por curto período de tempo (geralmente inferior a um ano), a caderneta de poupança esta se tornando viável à medida que a taxa de juros no Brasil recua.

Como Quitar a Dívida do Cheque Especial?

Como pagar dívida do cheque especialCusto do cheque especial Apesar de todo esforço para controle do orçamento, vai chegar um dia em que poderá ser necessário tapar um buraco nas finanças caseiras,s eja porque uma atividade de lazer consumiu mais do que se planejava ou porque um imprevisto qualquer impactou o caixa da família.

Nesses casos de necessidade de cobrir o caixa imediatamente, e por curto espaço de tempo a solução é usar o cheque especial dos bancos, linha de crédito quase sempre disponível para todos os bons clientes

Como se sabe, o cheque especial é um empréstimo standy by , ou seja, o valor aprovado fica disponível para ser usado a qualquer tempo e só custa juros durante o tempo em que for utilizado.

O problema é que o custo do cheque especial é muito alto, com taxas de juros que resultam em valores impagáveis, se o uso for por muito tempo. Para quebrar um galho de uma emergência, uma utilização vapt-vupt, dá para agüentar, já que se estará pagando essa taxa de juros alta por muito pouco tempo.

Ficar usando o cheque especial por mais de alguns poucos dias é um outro suicídio financeiro e levará por água abaixo todo o esforço de controle das contas domésticas.

Mas, apesar de todos os conselhos, às vezes acontece de crescer a tal bola-de-neve do cheque especial. A soluções é detectar o mais rápido possível a dificuldade de repor o saque e partir para solicitar ao banco uma operação de credito pessoal (empréstimos feito numa linha de credito que tem juros bem menores, podendo ser parcelado), de modo a cobrir o custo extorsivo das taxas de jursos do cheque especial.

Como Pagar o Cheque Especial – Quando o cheque especial está sendo usado “direto”, fugindo à sua finalidade de quebra-galho, o banco sabe que o risco está aumentando e aceita oferecer uma operação de salvamento, com taxas razoáveis, bem mais baixas, para quitar o saldo devedor do cheque especial. Assim, quando o saldo devedor é quitado por esse empréstimo, o cliente fica sem o limite do cheque especial até pagar o financiamento.

Para se ter uma idéia de como crescer a bola-de-neve para quem fica utilizando o cheque especial o tempo todo, basta uma informação sobre quanto custa ficar devendo R$ 1.000,00 durante 8 meses na taxa de 19% ao mês; após esse prazo a dívida é mais do que o dobro do valor: R$ 2.143,59! É pouco ou quer mais

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