Custo do cheque especial -

Nesses casos de necessidade de cobrir o caixa imediatamente, e por curto espaço de tempo a solução é usar o cheque especial dos bancos, linha de crédito quase sempre disponível para todos os bons clientes

Como se sabe, o cheque especial é um empréstimo standy by , ou seja, o valor aprovado fica disponível para ser usado a qualquer tempo e só custa juros durante o tempo em que for utilizado.

O problema é que o custo do cheque especial é muito alto, com taxas de juros que resultam em valores impagáveis, se o uso for por muito tempo. Para quebrar um galho de uma emergência, uma utilização vapt-vupt, dá para agüentar, já que se estará pagando essa taxa de juros alta por muito pouco tempo.

Ficar usando o cheque especial por mais de alguns poucos dias é um outro suicídio financeiro e levará por água abaixo todo o esforço de controle das contas domésticas.

Mas, apesar de todos os conselhos, às vezes acontece de crescer a tal bola-de-neve do cheque especial. A soluções é detectar o mais rápido possível a dificuldade de repor o saque e partir para solicitar ao banco uma operação de credito pessoal (empréstimos feito numa linha de credito que tem juros bem menores, podendo ser parcelado), de modo a cobrir o custo extorsivo das taxas de jursos do cheque especial.

Como Pagar o Cheque Especial – Quando o cheque especial está sendo usado “direto”, fugindo à sua finalidade de quebra-galho, o banco sabe que o risco está aumentando e aceita oferecer uma operação de salvamento, com taxas razoáveis, bem mais baixas, para quitar o saldo devedor do cheque especial. Assim, quando o saldo devedor é quitado por esse empréstimo, o cliente fica sem o limite do cheque especial até pagar o financiamento.

Para se ter uma idéia de como crescer a bola-de-neve para quem fica utilizando o cheque especial o tempo todo, basta uma informação sobre quanto custa ficar devendo R$ 1.000,00 durante 8 meses na taxa de 19% ao mês; após esse prazo a dívida é mais do que o dobro do valor: R$ 2.143,59! É pouco ou quer mais

Guarde dinheiro antes que lê caia na conta –

Tenho uma amiga que ativou uma transferência automática na conta corrente, de modo que quando ela recebe o salário, uma determinada quantia é imediatamente transferida para a poupança. Dessa forma, o dinheiro não aparece no saldo e ela não fica tentada a gastar o que acha que não tem. Algo brilhante em sua simplicidade.

Conheço um sujeito que faz isso a cada aumento de salário.Ele ainda vive com o que ganhava em 1989, mas veja só, foi o suficiente para bancar as despesas do casamento, entre outras coisas.

Se assim como eu você é autônimo e sua renda é irregular, pode ser mais difícil adotar essa estratégia. Mas se souber quando determinada quantia cairá na conta.(talvez tenha depositado um cheque hoje e esteja esperando a compensação), você pode agendar uma transferência automática para a poupança para assim o dinheiro for creditado

Bem, você pode fazer todas as suas compras em bazares ou feiras; assim fica muito mais fácil adquirir o hábito de pechinchar. A seguir estão algumas dicas para começar:
- Primeiro, não pense na pechincha como pechincha – pense nela como um pedido de desconto. Isso fará com que sinta menos constrangido.
Escolha pequenos varejistas. Via de regra, as grandes redes não são receptivas a essa abordagem e, de qualquer forma, você interage com funcionários que não tem autonomia para negociar, mesmo que gostem de você. O ideal é falar com o proprietário ou ao menos com o gerente.
Pergunte se há algum desconto. Ensaie para dizer: “Eu gostaria de levar isso aqui, mas está R$10 acima do que eu havia planejado.”
Se você não conseguir o desconto, ou não quiser pedir, veja se é possível conseguir algum brinde.

A resposta aqui parece simples, mas muitos empreendedores se perdem na gestão do lucro. Como a maioria não é familiarizada com finanças e investimentos, acaba delegando essa parte essencial da empresa, o pulmão da organização. Não é raro ver empresas que faturam milhões não terem uma gestão financeira adequada e, quando muito, contarem apenas com funcionários de nível operacional gerindo as contas a pagar e receber.

O empreendedor deve gostar de números e acompanhar os resultados da empresa desde sua criação. Mais que isso, precisa fazer o dinheiro se multiplicar. Um bom gestor financeiro às vezes custa caro, mas o investimento (e não o gasto) vai valer a pena. Se sua empresa é superavitária, você deve ter um destino claro para os recursos. Além de fazer dinheiro com a venda dos produtos e serviços, você deve buscar as melhores alternativas no mercado para remuneração do dinheiro que a empresa ganha.

Não cometa o erro de deixar o dinheiro parado na conta corrente, pois isso significa prejuízo.

Como gerir a parte financeira da empresa demanda tempo e conhecimento, é provável que você não consiga fazer isso sozinho. Por outro lado, você deve conhecer as possibilidades de remuneração para o seu suado lucro. Faça cursos de gestão de fluxo de caixa e de investimentos e então converse/debata com seu gestor financeiro sobre as melhores alternativas para aplicar o dinheiro em caixa.

Isso também é valido para as microempresas. É comum o empreendedor achar que não vale a pena aplicar pouco dinheiro, que deve esperar o caixa crescer para fazer isso. Esse é um erro clássico. Poucos reais e até mesmo centavos podem valer milhares de reais em alguns anos.

Escolha um banco que ofereça serviços diferenciados a sua empresa – não apenas condições convidativas para você contrair empréstimos, mas alternativas interessantes para remuneração do seu capital.

Além disso, não cometa outro erro comum de empreendedores iniciantes: ao primeiro sinal de lucro, buscam a aquisição de sede própria, compram carros e máquinas à vista etc. A gestão do dinheiro da sua empresa deve priorizar a liquidez e diluir o risco financeiro do negocio, principalmente no inicio. Nesses casos, reserve o montante necessário para o capital de giro e compromissos de curto prazo e aplique o saldo remanescente. Mesmo com dinheiro em caixa, em muitos casos compensa aplica-lo e contrair financiamentos específicos (com taxas mais convidativas) para compra de máquinas e equipamentos, por exemplo. Em outras palavras, priorize o caixa, deixe o dinheiro trabalha por você.

Alguns produtos como Jogos e filmes em  DVDs / Bluray , aparelhos eletrônicos como o iphone e ipad, chegam ao país com preço duas ou mais vezes superiores que os cobrado lá fora.

A campanha Preço Justa Já surgiu pela iniciativa de um jovem vlogueiro. Vlogueiro para quem não sabe, são pessoas que expressam suas ideais e opiniões através de vídeos que são exibidos no youtube. Felipe Neto autor da campanha é um vlogueiro com muito apelo entre os jovens que aderiram em massa à campanha.

Se quiser apoiar a campanha clique nos links abaixos para participar, e deixe seu comentário!

LINK DO MANIFESTO!
http://www.precojustoja.com.br

Infelizmente não existe nada de graça e o ditado que diz que muitas vezes “o barato sai caro” nesses casos é mais verdadeiro do que nunca.

O que o vendedor da loja que te oferece uma impressora uma impressora Jato de Tinta a 149,00  ”quase de graça” não explica. é que toda vez que você tiver que trocar os cartuchos preto e colorido você terá que desembolsar mais de 100 reais por cartucho.

Ou seja o valor dos cartuchos novos de tinta para sua impressora sairá quase ou até mais caro que uma impressora nova…

Aprenda a economizar na compra das tintas da sua impressora recarregando seus próprios cartuchos.

Algumas formas práticas e baratas de resolver a questão são:

• Comprar um cartucho novo compatível, que poderá ser adquirido por um custo menor que o vendido pelo fabricante da impressora e funcionará na sua impressora.
• Comprar um cartucho remanufaturado. Existem empresas especializadas em pegar cartuchos originais vazios e se encarregam de testar o cartucho e enche-lo de tinta novamente para revenda.
• Compre um Kit de reabastecimento de tinta para você mesmo recarregar o seu cartucho. Assim você estará pagando ainda mais barato pela recarga já que ficará só com o custo da tinta sem precisar comprar outro cartucho.

Como dizia a música “dinheiro na mão é vendaval…” e grana no bolso, geralmente acaba com bastante rapidez devido aos impulsos consumistas que tomam a maioria das pessoas…

Mas se você entende a importância de guardar dinheiro para os tempos de “vacas magras” siga a recomendação dos especialistas para formar uma poupança financeira

1. Destine de 10% a 15% de seu salário para a poupança mensal
2. Opte pelo desconto programado direto da conta-corrente para investir em caderneta de poupança, previdência privada ou em outra aplicação.
3. Estabeleça um objetivo para começar a poupar, e não desista
4. Tenha uma reserva financeira com valores equivalentes a quatro ou seis meses seus gastos médios

MAs há luz no fim do túnel! Com disciplina e discenimento é possível identificar os furos no orçamento, estancar a emorragia de dinheiro e cortas gastos.

Seque abaixo algumas dicas para auxiliar nesta árdua tarefa:

Compras do  Dia a Dia

• As compras corriqueiras podem ser mais eficientes seguindo algumas dicas
• Compre à vista e não parcele as compras
• Compre sempre no mesmo lugar
• Não compre em grande quantidade
• Troque as marcas
• Pesquise outras lojas anualmente

Compras que duram mais

Produtos que ficarão com você por dois anos ou mais precisam de uma estratégia de cmpras

• Pesquise em várias lojas
• Compre na Liquidação
• Pague mais pela qualidade
• Pague a prazo se os juros forem menores do que 3%
• Não financie ales de 18 meses
• Peça desconto se a compra for à vista

Produtos duráveis como carros e imóveis

• Carros devem ter juros de até 2% ao mês
• O financiamento imobiliário não deve ultrapassar 15 anos
• Produtos mais caros têm juros menores
• Não comprometa mais do que 30% da sua renda no crédito imobiliário
• Outros gastos podem comprometer até 25% da renda

Dicas certas para comprar bem

• Use a internet para pesquisar preços
• Cuidado com as ofertas na internet para não comprar por impulso
• Não faça parcelas que superem o tempo de vida do produto
• Negocie os preços com os lojistas

1. Mapeie todas as suas dívidas e leia os contratos.
2. Decifre as taxas de juros e os valores das multas que estão no contrato.
3. Pague primeiro as dividas com os maiores juros.
4. Troque uma divida mais cara por uma mais barata.
5. Verifique as conseqüências da inadimplência, além dos encargos financeiros, para priorizar qual divida quitar.
6. Na renegociação, alie o acordo com sua real capacidade de pagamento
7. Não feche um acordo que não possa pagar.
8. Ao negociar com o credor, registre a proposta. Se não houver acordo, também faça o registro. Se a discussão seguir para um processo judicial, a tentativa de negociação é prova de sua boa-fé.
9. Aproveite a receita extra do final do ano para liquidar as dividas.
10. Saiba que em cinco anos haverá a prescrição do débito se não for iniciada uma ação judicial de cobrança;

Mas afinal qual a melhor forma de organizar o orçamento doméstico? A revista VOCÊ S/A escreveu um excelente artigo que ensina a organizar seu orçamento doméstico com a mesma metodologia aplicada as empresas. Confira abaixo alguns trechos:

Planeje sua vida financeira

Assim como as empresas elaboram um planos de negócios, você também pode ter um plano para sua vida financeira, que inclui metas, projetos e crescimento para curto, médio e logo prazo. Para chegar a um objetivo, trace um plano com ponto de chegata (objetivo final), a rota (como chegar) e o meio (o mecanismo de realização do objetivo)

1 – Considere todas as possibilidades de:

• Aumento de salário
• Novos horizontes (treinamentos, MBA, nova profissão ou aperfeiçoamento da atual, outro emprego, novo negócio)
• Produção (despesas dimensionadas) para melhoria.
• Ação na gestão de caixa (atuar na gestão dos investimentos de forma programada)

2 – Para a construção do plano considere as analogias:

• Um solteiro é uma forma individual; o administrador pode projetar o crescimento fazendo planos, investindo tempo e recursos na formação e na carreira.
• Quem se casa é como uma empresa que vai se fundir (ou terá um sócio ativo, não investidor) e vira uma limitada (Ltda.)
• Na Inglaterra, a sigla Dink’s  (Double icome, no Kids) quer dizer que os dois trabalham e têm receitas, mas os custos então controlados por não terem filhos.
• Na prospecção de crescimento da empresa (da família), os filhos são um investimento de longo prazo, que vai até a maturidade deles (ou das filiais). A empresa está se expandido!

Ativos

Aqui você coloca tudo o que gera receitas ou foi incorporado ao seu patrimônio. “ A dica é lisar os ativos por grau de liquidez, ou seja, a facilidade de recebê-los, do garantido aos mais complicados”, diz Ricardo Torres, professor de finanças da Brasilian Business School.

Contas a receber

É a composição de todos os rendimentos obtidos por meio do trabalho – nas empresas são as vendas dos produtos: para você é salário mensal, 13º Salário, adicional de férias.

Investimentos Financeiros

Entram as aplicações com liquidez diária (CDBs pós-fixados, fundos DI, renda fixa, ações e dividendos) que você pode sacar a qualquer momento. Adicione as aplicações com resgate em até um ano.

Recebimentos Extraordinários

“Some as receitas que você vai receber, mas não tem certeza do dia nem qual será exatamente o valor”, diz Nelson Beltrame, da Data Custos. Um empréstimo que você fez para seu cunhado, uma herança, um seguro de alguma coisa, a restituição do IR e os bônus salariais. “Não faça dividas esperando cobri-las com essas receitas sem antes recebê-las. Adverte Nelso, da Data Custos.

Ativos a Longo Prazo

Aplicações com resgate superior a um ano, como títulos do governo, CDBs pré-fixados e previdência privada. “Não compensa faze o resgate antecipado. É só para seu controle e saber que eles estão colaborando para o acumulo de patrimônio”, diz Ricardo, da Brazilian Business School.

Ativo Permanente

Bens adquiridos, como imóveis, carros, obras de arte, eletrodomésticos ou ativos de valor significativo e passiveis de mensurar. Aqui só entram bens quitados ou os valores das parcelas já pagas. Ao fazer isso, você pode descobrir que, em alguns casos, é interessante se desfazer de algum bem, principalmente do carro, que nunca gera receitas, a na ser que ele seja o seu meio essencial de trabalho.

Passivos

Reúna aqui todas as despesas e obrigações que exijam colocar a mão no bolso. “As despesas operacionais e extraordinárias precisam de maior vigilância. Já que a tendência é que elas subam conforme dor aumentando seu padrão de vida”, diz Nelson Beltrame, da Data Custos.

Despesa Operacional

São os gastos fixos necessários para você se manter, como alimentação, telefone e energia. “Se os custos fixos estão altos, troque o salão de beleza, procure um posto mais barato, pesquise supermercados concorrentes”, diz José Alberto Bonassoli, da consultoria El-Shaddai.

Exigível no Curto Prazo

É o dinheiro que você tem de deixar separado para pagar prestações que vencem em até um ano. A empresa reserva dinheiro no caixa para o pagamento do 13º salário. Você também pode fazer isso considerando a parcela anual da casa própria, o imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), a renovação de seguros , as matriculas de cursos. “São coisas previsíveis. Guarde antes para pagar tudo a vista”, diz Ricardo Torres, da Braszilian Buziness School.

Reserva de Capital

Eventualidades sempre acontecem, mas não se pode prever quando – um carro enguiçado que foi para a oficina ou a perda do emprego “Recomenda-se sempre ter guardado o equivalente a quatro salários para emergências”, diz o contador José Alberto Bonassoli

Despesas Extraordinárias

Tudo o que dá para apertar o cinto se eventualmente precisar. Roupas, TV por assinatura, livros, passeios e viagens a lazer (lembre-se que uma ida ao shopping no fim de semana inclui o estacionamento). Podemos somar aqui coisas mínimas que podem ser cortadas e muitas vezes esquecemos de contabilizar: o cafezinho, por exemplo.

Passivo de longo prazo

Incluem hipotecas, empréstimos bancários, financiamentos e outros valores a pagar com data de vencimento superior a um ano. “Serve para você comparar e se perguntar: “O que está sobrando daria para adiantar alguns pagamentos? “É preciso ter certa folga financeira para viver tranqüilo”, diz José Alberto Bonassoli.

Demonstrativo de resultados

Fazendo algumas comparações entre ativo e passivo, você descobre se está no azul (lucro) ou no vermelho (prejuízo). De preferência, retire da comparação ativos de longo prazo e permanente e o passivo de longo prazo, para expressar de forma mais fiel quanto representa sua disponibilidade de capital  para arcar com dividas assumida em até um ano. O ativo permanente serve para expressar a relação entre seus bens (veículos e imóveis) perante o patrimônio total. A comparação entre os indicadores e entre datas diferentes, como, por exemplo, o inicio e o termino de um trimestre, apresenta a sua variação patrimonial.

Fonte: Você S/A