Guia do Dinheiro

Como pagar minhas dívidas?

juliano — Wed, 23 Jul 2008 22:47:03 +0000

Só tem uma forma de ficar tranqüilo com a própria renda: “Gastar menos do que se ganha”.

Se você já está endividado, faça como já disseram: Priorize muito as contas que cobram juros, tente renegociá-las e quitá-las. Ao mesmo tempo, leve em conta as despesas essenciais como água, aluguel, energia, etc.

Corte gastos extras. Deixe para comprar aquela geladeira daqui a alguns meses depois de quitadas as dívidas. Se possível, sei que nesse momento de dívidas não é, mas assim que for, poupe, poupe dinheiro, mesmo que pouco em uma aplicação tipo poupança ou fundos de renda fixa (a partir de 100 reais já são aplicáveis, com rendimentos de 1% a.m). Poupando, você poderá ter o dinheiro para adquirir novos bens a vista, e como sabemos, na compra a vista há a pechincha e você não paga os juros de um parcelamento de casas Bahia por ex, que, por mais que digam que é sem juros, compare um preço a vista na loja da esquina e o mesmo produto em 15 x “sem juros” nas Casas Bahia.

Tendo essa poupança, você economizará até 70% do valor do bem que deseja comprar.

A educação doméstica é boa também. No supermercado, compre produtos mais baratos, a não ser que a qualidade seja muito inferior. Economize no telefone, celular e energia.

Essas pequenas medidas evitam que algumas dezenas de reais vão para o ralo todo mês.

Por fim, lembre-se: ” GASTE MENOS DO QUE GANHA” e “POUPAR”.

Leia esse livro: “Como Comprar mais gastando menos”

Milionário da noite para o dia, o que fazer com os R$ 30 milhões da Mega-Sena?

juliano — Wed, 23 Jul 2008 22:46:55 +0000

Uma cena relativamente comum no País são casas lotéricas lotadas, especialmente quando a Mega-Sena acumula. Embolsar de uma só vez uma bolada de R$ 30 milhões - valor a ser sorteado na próxima quarta-feira (23) e que é o maior oferecido pelo concurso neste ano - é quase irresistível.

Afinal, quem não gostaria de se transformar em um milionário da noite para o dia? Entretanto, em meio à tamanha euforia, muitos dos tais sortudos podem se atolar em dívidas e ver suas fortunas reduzidas praticamente a zero.

Poucos são aqueles que optam por esbanjar menos e aplicar os milhões recebidos. Contudo, a tarefa vale a pena, afinal, o propósito de poupar é multiplicar ainda mais seu patrimônio e, assim, poder gastar ainda mais no futuro. Mas o que exatamente fazer com tanto dinheiro?

Realize seus sonhos, mas sem extrapolar

O primeiro passo é reservar o quanto você pretende gastar a priori. Ninguém está falando em se privar de realizar alguns sonhos de consumo, como casa e carros novos. A palavra de ordem é, sim, não extrapolar. Poucos param para pensar, por exemplo, nos enormes gastos que uma mansão incorre, como contas de água e luz, empregados domésticos, impostos, entre outros.

Reservando R$ 2 milhões para tanto, restam ainda expressivos R$ 23 milhões para você investir e garantir seu novo padrão de vida por muitos anos. Apenas como exemplo, mesmo que tal montante fosse totalmente aplicado em uma poupança - um investimento altamente seguro, mas em contrapartida um dos menos rentáveis do mercado - , seu ganho mensal seria de nada menos que R$ 155 mil!

Diversificando seus milhões

Após realizar seus sonhos de curto prazo, é chegada a hora de definir as estratégias de investimento, para que objetivos ainda maiores possam ser alcançados no futuro. Para não correr riscos desmedidos e evitar prejuízos milionários, o ideal é aplicar a maior parte da bolada em investimentos menos agressivos, que embora apresentem taxas de rentabilidade um pouco menores, não trazem riscos muito grandes.

Aqui - como em toda aplicação, por sinal - a palavra de ordem é diversificação. Ao não concentrar todo o dinheiro em apenas uma categoria de investimentos, possíveis prejuízos são significativamente minimizados. Embora não exclua totalmente a ocorrência de perdas, investir em ativos que reagem de forma diferente ao mesmo evento certamente reduz os riscos inerentes ao ato de investir.

“Pé de meia” na renda fixa

E opção é o que não falta. Excluídos os R$ 2 milhões gastos, a recomendação é que você reserve algo em torno de 70% dos R$ 23 milhões - o que daria R$ 17,5 milhões - para serem alocados de forma mais conservadora no segmento de renda fixa, que possui diversas categorias para todos os gostos e perfis. Uma das mais recomendadas para um milionário da Mega-Sena seria a de fundos referenciados DI, que por ser composta de aplicações pós-fixadas, deve se beneficiar do ciclo de aperto monetário que vive o Brasil neste momento.

Por fim, os outros 15% do que você destinou a investimentos em renda fixa podem ser alocados de acordo com o seu perfil. Fundos tradicionais, compostos por títulos pré-fixados também são interessantes, assim como os fundos multi-índices, que, ao aplicarem nos mercados futuros de diversos índices, proporcionam retornos atrativos.

Arriscando um pouco mais

Feito seu “pé de meia” para o futuro, arriscar um pouco também é aconselhável, visto que aplicações mais agressivas podem ter retornos vultosos no longo prazo. E com tantos milhões investidos em categorias mais conservadoras, você estaria devidamente protegido quanto a eventuais prejuízos que possam vir a ocorrer e bem posicionado para multiplicar ainda mais seu patrimônio.

Para aqueles que não estão acostumados com o mercado de ações, que não costumam acompanhar de perto o andamento das bolsas ou mesmo para aqueles que não têm muito apetite pelo risco, uma opção interessante são os fundos multimercados. Mais expostos ao risco do que fundos como renda fixa e DI, tais aplicações, em contrapartida, apresentam um potencial de ganhos maior, sem incorrer no risco de uma exposição total em fundos de ações.

Reservar 20% de seu patrimônio a tal categoria é o ideal, enquanto que os fundos de ações passivos podem receber 10% do montante. Mas se você se considera uma pessoa de perfil arrojado, uma alternativa são os fundos de ações ativos, cuja performance dependerá inteiramente de suas escolhas e que, portanto, são recomendados apenas aqueles que possuem maior familiaridade com os mercados financeiros.

O câmbio é outra vertente dos mercados em que seu dinheiro também pode ser aplicado. Mas aqui, atenção à trajetória do dólar: em tempos de depreciação da divisa norte-americana - como o atual - a alternativa não é muito indicada. Em contrapartida, uma tendência de valorização da moeda estrangeira pode significar um bom momento de se aplicar em fundos cambiais.

Limpe seu nome na praça - Cartilha da ACSP

juliano — Wed, 23 Jul 2008 22:46:47 +0000

REGISTRO DE DEBITOS

Vá até a empresa onde você está devendo (empresa credora)*.
Se você não tem o endereço, peça para as atendentes do Serviço.
Pergunte se a sua Associação possui SRC - Serviço de Recuperação de Crédito, pois se tiver, o pagamento da usa dívida poderá ser efetuado na própria Associação, economizando o seu tempo e evitando burocracia.
Pague ou negocie a sua dívida e peça um documento que comprove o acordo realizado.
A própria empresa se encarrega de comunicar ao SCPC a liquidação do débito. Entretanto, se você quiser, poderá apresentar às atendentes do Serviço cópia autenticada do documento ou apresentar cópia simples mostrando o documento original.

TITULO PROTESTADO EM CARTONIO

Vá até o cartório de protestos da sua região.
Verifique para qual empresa você está devendo.
Pague ou negocie a sua dívida e peça uma certidão que comprove o acordo realizado.
O próprio cartório se encarrega de comunicar ao SCPC o cancelamento do protesto. Entretanto, se você quiser, poderá apresentar às atendentes do Serviço cópia autenticada da certidão de cancelamento ou apresentar cópia simples mostrando o documento original.

CHEQUE DEVOLVIDO - BANCO CENTRAL

Diriga-se à agência bancária em que você tem conta.
Solicite que retirem seu nome do cadastro de emitentes de cheques sem fundo.
Eles lhe informarão os procedimentos.

CHEQUE DEVOLVIDO COMUNICADO PELAS EMPRESAS ASSOCIADAS

AÇÕES CIVEIS

Apresente às atendentes do serviço cópia autenticada do documento que comprove o término do processo ou uma sentença favorável de um juiz, ou apresente cópia simples mostrando o documento original.
Para alteração de Dados Cadastrais, Inscrição ou 2ª via do CPF - Cadastro de Pessoa Física, o consumidor deve:
Dirigir-se às Agências bancárias da Caixa Econômica Federal ou do Banco do Brasil com os seguintes documentos:
a. Original do documento de identificação (com filiação)
b. Original do Título de Eleitor, ou protocolo de inscrição ou qualquer documento que comprove o alistamento.
Lá o consumidor recebe as instruções de como proceder.

Lei Seca pode reduzir valor de seguros em até 20%

juliano — Wed, 23 Jul 2008 22:46:37 +0000

A Lei Seca, que proíbe o consumo de bebidas alcoólicas por quem está dirigindo, poderá diminuir o valor dos seguros em até 20% nos próximos seis meses, principalmente o de automóveis, uma vez que reduzirá o número de acidentes.

“Do valor cobrado nos seguros de carros, de 20% a 25% vêm das batidas. Com a diminuição dos acidentes, a queda do preço do seguro vai de 10% a 20%”, informou o presidente do Sincor-SP (Sindicato dos Corretores de Seguros do Estado de São Paulo), Leoncio de Arruda.

Ele afirmou que a redução dependerá do perfil do segurado, já que, para aqueles mais jovens (até 30 anos) e com veículos novos, o peso dos acidentes no valor do seguro é maior.

Para o presidente da Fenacor (Federação Nacional dos Corretores de Seguros), Sérgio Petzhold, a redução no valor dos seguros será menor, de até 10%, e mais abrangente.

“Com a redução no número de acidentes, que está ocorrendo em 30% nas últimas semanas, haverá sobra de dinheiro para as seguradoras, nos ramos de danos materiais, pessoas, acidentes pessoais, vida e veículos”, diz Petzhold.

A lei - A nova lei, sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva em junho, determina que o motorista não poderá apresentar nenhum teor de álcool no sangue, caso contrário poderá ser multado em R$ 955 e perder a carteira de habilitação.

Uma pesquisa da Datafolha mostrou que, apesar da polêmica, a Lei Seca tem aprovação da maioria dos paulistanos e cariocas. Segundo o estudo, 86% são a favor da medida, enquanto apenas 11% se disseram contra, e 2% indiferentes.

Foram entrevistadas 1.085 pessoas, sendo que 76% delas afirmaram que costumam beber fora de casa.

Dicas para organizar suas contas

juliano — Wed, 23 Jul 2008 22:46:27 +0000

Primeiro - Organize receitas e despesas no papel

Segundo - Relacione todas as suas fontes de renda (salário, aplicações, bicos, etc)

Terceiro - Enxugue os seus gastos. Dispense coisas supérfluas, principalmente nas compras de supermercado. Reduza sua conta de luz, pare de usar microondas, desligue seu freezer, aposente o aspirador, use lampâdas econômicas, diminua o tempo de banho. Reduza drasticamente os gastos com lazer.

Quarto - Reorganize a tabela de receitas e despesas e veja seu saldo. Este saldo é o valor mensal para pagamento de dividas.

Quinto - Procure aqueles que voce deve e renegocie sua divida, se possivel pague a vista (no caso de bancos, operadoras de cartão de credito e magazines voce podera conseguir otimos abatimentos da divida), caso não seja possivel parcele dentro do limite do saldo do item 4.

Sexto - Mantenha o controle rigoroso sobre suas despesas, evite usar cartões ou limite de banco. não caia nas mãos de financeiras. Os juros variam de 8 a 15% a.m. Gaste apenas o que voce ganha!

Organize seu orçamento

juliano — Tue, 08 Jul 2008 04:45:51 +0000

* Gaste menos do que ganha
Muitas pessoas se esforçam para economizar nas compras, mas acabam gastando o dinheiro com outros itens, e desta forma não conseguem poupar. Se o seu orçamento está equilibrado, ou seja, você gasta o que recebe, você tem duas alternativas para conseguir começar a poupar: aumentar a sua renda ou cortar suas despesas.

Nos dois casos a receita é a mesma: você deve gastar menos do que recebe. Na prática, isso significa que você deve definir o seu padrão de vida com base na renda que recebe, sem incluir o limite do cheque especial ou do cartão de crédito! Assim que receber seu salário, reserve entre 5% e 10% do que receber para poupar. Este é um hábito importante. Essa estratégia é muito mais eficiente do que esperar o mês acabar e dar uma olhada no que sobrou. Normalmente nunca sobra nada!

* Controle seus gastos Faça um planejamento orçamentário. Não deixe que seu dinheiro vá embora todo mês com coisas inúteis. Valorize seu trabalho e gaste seu salário de forma mais racional. Ninguém está pedindo para que você se torne um pão-duro, um muquirana. Muita gente leva tão a sério o hábito de poupar que chega a ficar paranóica com isso. Tente controlar seus gastos melhor e descubra para onde está indo seu dinheiro, pois assim fica mais fácil saber o que pode ser cortado.

* Atenção ao parcelar!
Hoje em dia é praticamente impossível obter um desconto na compra à vista, ao invés disso, os varejistas oferecem a possibilidade de pagamento sem juros. A razão para isso é simples: é mais fácil convencer alguém que está comprando parcelado a comprar um bem mais caro, pois o peso da prestação no orçamento é menor, do que alguém que está pagando à vista.

Pense da seguinte forma: se você tiver que pagar à vista uma TV de R$ 500 você se planeja, mas se puder parcelar em 10 vezes, talvez não se importe de comprar uma TV de R$ 750 (ou seja, 50% mais cara), pois a prestação (R$ 75) ainda caberá no seu orçamento. A menos que você mantenha um controle bastante bom dos seus gastos, o acúmulo de compras parceladas pode, sim, levar ao descontrole financeiro.

Isso sem falar que é o primeiro passo para o crediário. Acostumado com o conceito de prestações, você acaba mais suscetível às compras financiadas. Antes que perceba está comprando uma geladeira nova no crediário, o que irá lhe custar muito mais do que se tivesse planejado a compra. Por mais que os juros tenham caído, eles ainda seguem elevados para o consumidor, de forma que financiar bens de consumo não é recomendável. O ideal é planejar a compra, mas se isso não for possível, é importante planejar o levantamento do crédito.

* Aprenda a investir seu dinheiro
Por ignorância e preconceito, milhões de brasileiros deixam de ganhar muito dinheiro por não saber qual a melhor forma de aplicar seus recursos. Ao contrário do que parece, investir seu dinheiro não requer um conhecimento muito amplo de economia nem do mercado financeiro. O ideal é que você busque informações atualizadas em jornais e sites financeiros, sem deixar de consultar especialistas da área. Invista na sua educação financeira, ela lhe trará bons retornos!

* Estabeleça objetivos claros
Economizar para poder investir só faz sentido se você está planejando alguma coisa no futuro. Afinal, ao poupar você precisa abrir mão da satisfação imediata do consumo presente em favor da possibilidade de gastar mais para frente. No Brasil, como os juros são altos, ao poupar você também garante que a quantia que irá receber no futuro é maior do que aquela que deixou de gastar no presente.

Apesar disto, poupar não é uma tarefa fácil. Estabelecer objetivos claros, como uma viagem ao exterior, um carro novo ou simplesmente a compra da casa própria, também ajuda, pois dá um estímulo a mais para você poupar. De tempos em tempos é importante rever o seu planejamento e definir novas metas de poupança, afinal, com o tempo, é de se esperar que a sua realidade financeira mude.

Por último, lembre-se que realizar um sonho custa caro, porém com disciplina e organização é possível realizá-los antes do esperado. Como diz o velho ditado, o importante não é economizar muito, mas economizar sempre! E, quanto antes você começar, melhor!

fonte: Yahoo Finance

Vendas de carro batem recorde no país

juliano — Tue, 08 Jul 2008 04:44:51 +0000

O primeiro semestre é de comemoração para o setor automobilístico brasileiro. Isso porque, de acordo com a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), em toda a história da indústria automobilística nacional, esse foi o melhor período no que diz respeito às vendas.

De janeiro a junho foram comercializadas 1.338.078 unidades, o que representa um crescimento de 30,16% em relação ao primeiro semestre de 2007, quando foram vendidas 1.028.043 unidades.

Mesmo se a comparação for apenas com o último mês, a quantidade de automóveis comercializados também apresenta recordes. Segundo a Fenabrave, foram emplacados em junho 242.880 veículos leves, um aumento de 28,65%, na comparação com o mesmo mês de 2007, que teve 188.786 unidades.

De acordo com alguns empresários do setor, em Uberaba o aumento nas vendas durante o período acompanhou o percentual nacional. “Foi em torno de 30% mesmo. A diferença entre nós e o resultado da Fenabrave é que, na cidade, maio foi bem melhor que junho”, ressalta Silvio Ferrari, gerente de uma concessionária na cidade.

Ainda de acordo com ele, o crescimento nas vendas se dá principalmente pelas facilidades na aquisição. “Este ano, os planos estão mais longos e os juros, mais baixos. Ficou mais fácil adquirir um carro”.

Gol. Pelo estudo da Fenabrave, em todo o país o campeão de vendas no período foi o modelo antigo do VW Gol (Geração 4). Só no mês de junho, 24.473 unidades foram comercializadas. “Em Uberaba, o Gol também foi o campeão de vendas. Aliás, ele é o carro mais vendido há 21 anos. É um veículo que apresenta custo de manutenção baixo, bom valor de revenda, além de ser muito resistente”, destaca Ferrari.

Moto. No mercado de motos, foram vendidas 951.151 unidades no período de janeiro a junho, o que acumulado apresenta um crescimento de 23,33%, se comparado com o mesmo período de 2007.

Receita libera consulta ao 2º lote de restituição

juliano — Tue, 08 Jul 2008 04:44:10 +0000

A Receita Federal do Brasil vai liberar hoje (8), às 8h, na internet a consulta ao segundo lote de restituições do Imposto de Renda Pessoa Física 2008 (ano-base 2007). Além da internet, as informações podem ser obtidas por meio do telefone 146. Nos dois casos, é preciso informar o número do Cadastro de Pessoa Física (CPF).

Foram liberadas nesse lote 958.614 restituições, totalizando um montante de R$ 1,2 bilhão. De acordo com informações da Receita, o lote inclui todos os contribuintes amparados pelo Estatuto do Idoso que não apresentaram pendências nas declarações e que não foram contemplados no primeiro lote, representando 2,9%. Os demais contribuintes incluídos no lote entregaram a declaração no início do prazo e também não tiveram pendências.

O dinheiro estará disponível no banco para saque no dia 15 e terá correção de 2,84%. Após essa liberação, não haverá nenhum acréscimo e, se a restituição não for resgatada no prazo de um ano, volta para os cofres da União. Caso o contribuinte não concorde com o valor, deve receber o dinheiro e depois fazer a reclamação à Receita Federal.

Se no ato da declaração o contribuinte não informou o número da conta para crédito da restituição, deverá procurar uma agência do Banco do Brasil e pedir a transferência do valor para qualquer banco em que tenha conta corrente ou poupança. Outra alternativa é ligar para 4004-0001 nas capitais ou 0800-729-0001 nas demais localidades (ligação gratuita).

O valor de um plano de negócios

juliano — Tue, 08 Jul 2008 04:43:56 +0000

Muitas pessoas acham que só precisam de um “Plano de Negócios” (P. N.) quando necessitam buscar dinheiro em bancos ou em fundos de investimento. Um “P. N.” é muito mais que um meio para conseguir dinheiro; é um guia para lhe ajudar a definir e atingir os seus objetivos.

Da mesma forma que não se deve começar uma viagem sem ter um mapa em mãos, começar um novo negócio com um “P. N.” para guiá-lo é essencial. Naturalmente que um “P. N.” não lhe assegurará o sucesso, mas este poderá ajudá-lo a evitar motivos comuns de fracasso em negócios, tais como falta de capital de giro ou identificar um mercado adequado.

Enquanto o empreendedor realiza as pesquisas e prepara o seu “P. N.” descobrirá onde estão os pontos fracos de sua idéia e como poderá corrigi-los. Durante tal processo também descobrirá diferentes áreas potenciais para o seu negócio, que não tinham sido levadas em conta em um primeiro momento, e como lucrar com isto. Somente montando um completo “P. N.” é possível perceber se a idéia é realmente válida e que merece o seu tempo e investimento.

Mas, afinal, o que é o Plano de Negócios e, mais importante do que isto, como montar um? De forma simples, um “P. N.” engloba os seus objetivos de negócios, as estratégias que serão utilizadas para atingi-los, potenciais problemas que poderão vir a ocorrer e as respectivas maneiras de resolvê-los, a estrutura organizacional (incluindo os cargos e responsabilidades) e, finalmente, a quantidade de capital necessária para financiar o seu negócio desde o início até o ponto de equilíbrio.

Podemos dividir um Plano de Negócios em três partes:

1. A primeira é o conceito do negócio, uma espécie de “debate” sobre a indústria em que está inserido, sua estrutura de negócios, seu produto ou serviço, e como o empreendedor planeja fazer para que o negócio seja um sucesso.

2. A segunda é a seção sobre o mercado, na qual devem ser descritos e analisados os potenciais clientes: quem e onde eles estão, o que os faz decidir pela compra e assim por diante. Aqui também é descrita a concorrência que enfrentará e como se dará o posicionamento da empresa para “ganhar o jogo”.

3. Finalmente, a seção financeira, que contém dados sobre retiradas previstas, fluxo de caixa previsto, balanço, análise para se chegar ao ponto de equilíbrio e outros.

Entrando em maiores detalhes dentro dos pontos descritos acima, um Plano de Negócios consiste em seis elementos principais:

A) Sumário Executivo: nesta parte encontra-se o propósito da empresa; sua visão; e o resumo do que estará detalhado no “P. N.”, ou seja, um resumo de cada uma das seções mencionadas aqui abaixo.

B) Quadro Gerencial: As pessoas, em especial os principais gerentes da empresa, são de grande interesse dos potenciais investidores, parceiros e empregados.

C) Produto ou Serviço: O design do produto, o detalhamento da tecnologia e especialmente as vantagens competitivas no mercado.

D) Marketing: Aqui serão mencionadas as estratégias de posicionamento, preço, promoção do produto e/ou serviço para os potenciais clientes.

E) Operações: Talvez o negócio seja fortemente baseado em manufatura, logística ou serviço ao cliente. Os leitores de seu plano desejarão saber o que será “oferecido” na área de Operações.

F) Dados Financeiros: conforme já mencionado, todas as informações relativas às movimentações da empresa em “números”.

A partir destas dicas resumidas, o empreendedor pode dar os primeiros passos para o desenvolvimento de um plano de negócios, e, principalmente, ter uma idéia de como desenvolvê-lo. Caso deseje maiores detalhes de como montar um Plano de Negócios, a sugestão é naveguar no www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio, clicando na seção “Como Elaborar um Plano de Negócios”.

Escritor da dicas de como ficar milhionário

juliano — Tue, 08 Jul 2008 04:43:47 +0000

Quem nunca sonhou em ganhar R$ 1 milhão sem necessariamente participar de um reality show ou acertar os números da mega-sena? Se a sorte não vem, a disciplina pode ser uma aliada. É o que defende o casal Regina e Marco Falcone, que, após decidir pelo ato de poupar, chegou ao primeiro milhão.
Em entrevista à FOLHA, Marco, que é engenheiro mecânico e já chegou a dar aulas particulares para incrementar o orçamento, defende a educação financeira como porta de entrada ao clube dos milionários.

Há um segredo para se chegar ao primeiro milhão?

O básico é ter disciplina, planejamento e correr atrás da educação financeira, que, infelizmente, não aprendemos. Nossos pais não receberam educação financeira, por conta da inflação. E não podemos esperar muito, pois hoje em dia as pessoas mal acessam a educação formal.

Contar os centavos faz a diferença?

Uma vez que a minoria da população recebe altos salários, normalmente as pessoas acabam consumindo de maneira intensa e enraizada, gastando mais do que podem e devem. Quando você se predispõe a juntar uma alta quantia que vai trazer a independência financeira, precisa ter um controle rigoroso sobre seus gastos. É necessário colocar no papel o orçamento de casa, controlar o dinheiro, para onde ele vai, e verificar as despesas que você pode reduzir. Por outro lado, não podemos deixar de gastar com as coisas que nos deixam felizes.

Mas como obter essa ”felicidade” sem sacrificar o orçamento?

É tudo uma questão de análise e, fundamentalmente, de planejamento. Por exemplo: se uma pessoa quer viajar para a praia, ela não precisa tomar essa decisão dois dias antes. O segredo é economizar e, no lugar, analisar com o que vai gastar mais. Na praia, se o maior gasto for com alimentação ou cerveja, por exemplo, por que não levar esses itens na bagagem? O que defendo é o consumo inteligente. Funciona.

No livro, o senhor se refere ao consumo inteligente. Não podemos gastar muito com o lazer, então?

Não é não gastar, mas a pessoa se programar com antecedência e saber gastar. Não trocamos de celular toda hora, todo mês, porque o que o aparato traz é a comunicação. MP3, vídeos e fotos são predicados dispensáveis, pois não vamos utilizar toda a tecnologia contida no celular. O mesmo vale para o carro, que não deve ser sinônimo de status e sim de transporte, locomoção, apenas isso. Não devemos olhar para o vizinho, que trocou de carro, e decidir fazer o mesmo. Você acaba perdendo dinheiro.

E no dia-a-dia, precisamos aprender a fechar a mão?

As economias do dia-a-dia também são muito importantes. Qualquer dinheiro que você guarde durante o mês, pode resultar, no final do mês, num montante a ser aplicado no Tesouro Direto, por exemplo.

No livro, o senhor compara o ato de poupar a um regime. Contextualize.

Comparo o ato de poupar a um regime porque a situação é bastante similar: poupar exige disciplina. Quando a pessoa engorda e emagrece, ela não descobriu o verdadeiro motivo para emagrecer. O mesmo vale para o dinheiro: pensar em economizar não é direcionar energias apenas para o ato benéfico de poupar. O que nos motivou a ganhar dinheiro foi a esperança de um dia ter tempo suficiente para cuidar dos filhos que viriam. Hoje, eu e minha esposa temos dois filhos e pensamos em ter três. Viemos de famílias pobres e objetivamos guardar dinheiro o mais rápido possível para ter tempo de cuidar das crianças que queríamos. Esse é um motivo bastante forte e concreto. É a história do regime: você precisa de muita vontade interna para conseguir emagrecer e chegar no seu objetivo.

Recentemente, a presidente da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), Maria Helena Santana, revelou que vai ser criado um plano de educação financeira para os brasileiros. Enquanto o projeto não é votado, qual dica passa aos potenciais ”poupadores”?

Primeiramente, a pessoa deve analisar de que ela precisa, quanto ela tem disponível, se é conservadora ou gosta de emoções fortes, vendo o dinheiro dela crescer rapidamente. Eu e minha esposa transitamos entre o conservador e o arrojado. Nesse sentido, deixamos 55% em renda variável e os outros 45% em renda fixa. Quem não possui experiência, recomendo começar com renda fixa e, dentro da renda fixa, tesouro direto. É seguro, você consegue depositar valores por volta de R$ 200, as taxas de administração são baixas, dependendo do banco que escolher. Deixar na poupança eu considero loucura e o Fundo de Renda Fixa com o banco também não funciona: o banco compra títulos do governo, monta um fundo e repassa para o cliente, sendo que você pode fazer isso por conta própria.

Thiago Nassif - Folha de Londrina